Нацбанк запретил выдавать валютные кредитные карты

Национальный банк вчера разослал кредитным учреждениям разъяснение запрета кредитования в иностранной валюте, введенного 24 ноября законом №1533-VI. До 1 января 2011 года банки могут выдавать валютные кредиты физическим лицам исключительно для оплаты лечения и учебы за рубежом. Полностью запрещены все остальные кредитные операции, включая кредитные линии или овердрафт по карточным счетам. Принципиально важно то, что кредитные учреждения не имеют права предоставлять клиентам валюту по кредитным договорам, заключенным до вступления закона в силу.

Национальный банк подсчитал, что на 1 октября в стране использовалось 5,36 млн. платежных карт с кредитной функцией (для сравнения: с дебетной функцией – 24,19 млн. карт). Но валютных карт очень мало, так как они не рассчитаны на массовое использование.

По предварительной оценке директора Украинской ассоциации банков–членов платежной системы ЕМА Александра Карпова, выпущено менее 100 тыс. валютных кредитных карт. "Новым клиентам банки будут отказывать в открытии валютных кредиток. Что касается заключенных договоров, то Нацбанку надо почитать Гражданский кодекс: закон обратной силы не имеет. Любой клиент, которому банк захочет закрыть кредитную карту, будет против", – уверен он. Нацбанк к этому подготовился. Еще в 1999 году Конституционный суд по обращению НБУ установил, что "к событию применяется тот закон, во время действия которого оно произошло".

Банкиры не знают, как поступить с клиентами, имеющими валютные карты. "У нас оформлено очень много валютных кредиток, которыми клиенты хотели начать пользоваться в конце декабря. Многие на новогодние праздники и рождественские каникулы собираются за границу и хотят платить кредитками. Мы не знаем, как теперь решить проблему", – говорит топ-менеджер одного из крупнейших банков. Чтобы обойти нормы НБУ, кредитные учреждения могут позволить клиентам расплачиваться валютными кредитными картами. Но фактически банки будут предоставлять им гривневые кредиты, оперативно конвертируя их в иностранную валюту. "Клиент рассчитывается кредитной валютной картой за рубежом, с карты списывается сумма в евро, платежная система передает эту информацию в банк, а банк переводит сумму в гривну по курсу платежной системы. Погашать кредит клиент будет тоже в гривне", – разъяснил заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов. Но НБУ ищет возможности ограничить и такие операции. "Нацбанк хочет ввести правило, что за пределами Украины можно рассчитываться только картами в иностранной валюте", – отмечает Карпов.

Впрочем, запрет на валютное кредитование по платежным картам сложно будет применить в случае технических перебоев при безналичных расчетах. "На технический овердрафт в иностранной валюте Нацбанк никак не сможет повлиять. Если клиент рассчитывается кредитной картой за рубежом, а отчет об операции приходит на неделю позже, эти средства не будут засчитаны – и возникнет перерасход, который создаст кредит. Это нельзя предотвратить", – утверждает Александр Карпов.

Напомним, ранее НБУ уведомил коммерческие банки о правомерности выдачи ими кредитов в иностранной валюте, несмотря на ряд судебных споров о правомерности кредитования в инвалюте.