НБУ хочет запретить досрочно забирать депозиты
НБУ разработал концепцию реформирования банковской системы до 2020 года, которой, среди прочего, предусматривается сокращение персонала центрального банка, сокращение возможностей по досрочному изъятию депозитов, а также формирование мегарегулятора, который будет решать задачи пруденциального надзора за всем финансовым рынком
Об этом говорится в редакции концепции от 26 мая, пишет "Интерфакс-Украина".
"Перевод кредитных союзов, кредитных бюро и ломбардов под надзор НБУ должен состояться до конца 2014 года, страховых компаний — до середины 2015 года, регулирование рынка ценных бумаг — до середины 2016 года", — говорится в документе.
В НБУ также запланировали уменьшить свою сеть в 2014-2015 годах до пяти-семи территориальных управлений, а также сократить персонал на треть.
"Количество сотрудников НБУ к началу 2017 года сократится на 30% по сравнению с началом 2014 года (несмотря на передачу функций надзора над другими финансовыми посредниками на рынке)", — отмечается в документе.
Нацбанк также планирует инициировать увеличение норматива минимального регулятивного капитала до 500 млн. грн. до 2018 года и до 750 млн. грн. до 2020 года. Кроме того, будет предложено с 2015 года повысить требование к минимальному уставному капиталу для новых банков до 750 млн. грн. с 120 млн. гр.н на сегодняшний день.
По прогнозам центрального банка, такие действия позволят в горизонте до 2020 года сократить количество банков и повысить концентрацию активов.
При этом в качестве наиболее приоритетного механизма капитализации рассматриваются слияния и поглощения банков.
В планах НБУ содействие консолидации небольших здоровых банков с целью создания более мощных системных, региональных и специализированных банков.
При этом запланировано проведение стресс-тестирования банков каждые два года.
"Задание НБУ и правительства минимизировать расходы для налогоплательщиков при капитализации банков, которые имеют недостаточной капитал. Для рекапитализации системных банков, дальнейшее функционирование которых признано целесообразным, необходимо рассмотреть возможность создания особенного фонда вместе с международными финансовыми институтами", — отмечается в документе.
Согласно концепции, ожидается, что банковская система будет развиваться опережающими темпами по сравнению с ростом ВВП: приоритетными направлениями для развития кредитования станут инвестиционные кредиты, кредитование малого и среднего бизнеса и ипотечное кредитование.
НБУ намерен работать над удешевлением банковских займов до уровня, сопоставимого с другими странами региона.
"Ожидается, что реальные процентные ставки будут поддерживаться на позитивном уровне по депозитам (на уровне 3-4%) и по кредитам (на уровне 7-9%). НБУ также будет предпринимать меры для снижения колебаний процентных ставок в национальной валюте и контролю банковских спрэдов", — отмечается в концепции.
Для решения проблемы плохих активов, в концепции предусматривается рассмотрение НБУ, Фондом гарантирования вкладов и Минфином создания системного "банка плохих активов", который бы аккумулировал проблемные ипотечные кредиты в иностранной валюте на балансе единого национального института (компании по управлению активами).
В результате, согласно концепции, на балансах банков в среднесрочной перспективе объем проблемной задолженности сократиться до уровня не более 5-8%.
НБУ также выступает за прощение процедуры отчуждения имущества залогов в пользу кредиторов, а также за установление четкой ответственности заемщиков за предоставление недостоверной информации при получении кредита.
С целью формирования долгосрочной ресурсной базы для кредитования, концепцией предлагается, ввести на законодательном уровне запрет на досрочное расторжение депозитных договоров. При этом в качестве исключения отдельными нормами могут быть созданы "сберегательные депозиты", по которым будет возможно досрочное получение средств.
При этом, в планах НБУ увеличение суммы и доли депозитов гривне до 80% всех депозитов физических лиц.
"Уровень гарантированных долгосрочных вкладов в гривне должен быть повышен за счет дифференциации гарантирования других вкладов", — предлагается в документе.
Концепцией также предусмотрено снижение порога раскрытия информации о собственниках, владеющих прямо или опосредованно долями в банках до 2% с 10% уставного капитала на сегодняшний день.
НБУ также планирует установить больше ограничений на размер операций со связанными лицами: норматив Н7 планируется снизить до 2020 года до 15% с 25% на сегодняшний день.
Кроме того, НБУ выступает за консолидацию кредитных бюро на частной основе, а также за консолидацию банковских ассоциаций.
Защита интересов клиентов банков, согласно документу, станет одной из задач финансового омбудсмена: данный институт планируется создать на базе консолидированной банковской ассоциации.
В целом, НБУ ставит целью наращивание доли иностранного капитала в банковской системе до 50% и уменьшение роли государства в банковском секторе до уровня ниже 10% к 2020 году.