Эксперты рассказали о «подводных камнях» при реструктуризации кредитов

"Мы предлагаем создать эффективную основу для решения проблемы долговой нагрузки на компании, которые испытывают временные трудности со своевременным погашением (кредитов — Авт.). И, которые, в случае решения этой проблемы, имеют шанс вернуться к успешной экономической деятельности", — сказала накануне министр финансов Наталия Яресько, пишут Вести.

Под действие такого механизма, по ее словам, может попасть задолженность в размере около 200 млрд. грн. При этом, чиновник подчеркнула, что добровольная реструктуризация не станет очередной лазейкой для избежания погашения займов предприятиями.

Эксперты допускают, что речь идет не только о компаниях, чей бизнес был связан с зоной АТО или Крымом.

"Также ощущают проблемы с возвратом кредитных средств и компании с плотной кооперацией и ориентацией на российские рынки или рынки стран СНГ, которые сузились более чем в три раза", — пояснил нам ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Андрей Шевчишин.

Всего, по состоянию на 1 октября, согласно официальным данным НБУ, платежеспособные банки выдали юрлицам кредитов на общую сумму 640,2 млрд. грн. Из них 343,2 млрд. грн. — в валюте. Под обесценивание этих кредитов, выданных юридическим лицам, банки сформировали резервы на немалую сумму — 171,55 млрд. гривен.

Финансисты отмечают — вопрос реструктуризации корпоративных долгов назрел достаточно давно.

"Это необходимо и предприятиям для снижения нагрузки, и банкам, которые зарезервировали средства под такую задолженность, и требуют очистки своих балансов", — говорит Шевчишин.

Однако, непосредственно у самих банкиров, вышеупомянутый законопроект вызывает немало споров и разногласий.

"Я с удивлением отношусь к предложению правительства. Есть правовые взаимоотношения двух сторон, оформленные договорами, на основании законодательства Украины. Какое отношение к ним может иметь Кабмин?", — задается вопросом зампредправления банка "Конкорд" Павел Крапивин.

 И финансовые учреждения, по мнению председателя совета "ЕйСиАй – Украина" Павла Козака, не без основательно беспокоятся.

 "Да, закон будет необязательным для исполнения и не может потребовать от банков идти на уступки заемщикам. Однако, потенциально, он позволит заемщикам затягивать процедуры банкротства, уходить от выполнения обязательств (на срок до четырех месяцев) перед банками в надежде "принудить" кредиторов пойти на уступки и списать полностью или частично существующие финансовые обязательства", — пояснил он.

Плюс ко всему, некоторые банки и без наставлений Кабмина предлагают клиентам (официально или не официально) всевозможные программы лояльности.

 "Очевидно, что лучше видеть живого заемщика с прогнозируемыми будущими денежными потоками, чем участвовать в его ликвидации. В итоге, компромиссные решения, конечно, встречаются", — уверяет Шевчишин.

При этом условия реструктуризации финучреждения разрабатывают для каждого предприятия индивидуальные, исходя из его возможностей и перспектив обслуживания долга.

 "Это и конвертация валютных кредитов в гривну, и снижение процентных ставок, и льготные периоды по уплате основного долга, и рассрочка — полная и частичная и т. д.", — перечислила начальник управления по урегулированию корпоративных кредитов ОТП Банка Елена Мельникова.

С банкиром соглашается и Елена Коробкова, отмечая, что в корпоративном секторе все кредитные решения принимаются индивидуально. "У каждого предприятия свои проблемы и потребности, поэтому можно говорить скорее об индивидуальных договоренностях, а не о программах лояльности. Впрочем, если заемщик сознательно избегает погашения кредита, то ни о какой лояльности речь идти не может", — резюмирует эксперт.