Банкиры обещают возобновить кредитование весной

Возобновление кредитования для банков — единственная возможность начать восстановление прибыльности бизнеса. Однако по крайней мере до конца текущего года высокие кредитные ставки и жесткие условия выдачи займов останутся неизменными

КРЕДИТНАЯ РЕАНИМАЦИЯ

Продолжающийся кредитный застой банкиры объясняют политическими факторами. "Если после президентских выборов политическая и экономическая ситуация наладится, во втором полугодии банки, имея избыточную ликвидность, начнут более активно кредитовать. Чтобы улучшить свои финансовые результаты, финучреждения заинтересованы в возобновлении кредитования", — отметил в беседе с "k:" Дмитрий Сологуб, начальник отдела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль.

Среди основных кредиторов предприятий по-прежнему будут фигурировать госбанки, которые даже в минувшем году умудрялись ставить рекорды по кредитным вливаниям в экономику. Что касается сегмента физлиц, то в первых рядах окажутся "дочки" иностранных банков, получившие поддержку и пополнение капитала от материнских структур. "Ожидать активности приходится исключительно от некоторых западных игроков. Они будут фокусироваться на коротких кредитах, поскольку "длинные" деньги еще не появились в стране", — уточняет Грег Краснов, генеральный директор Platinum Bank. Правда, активность "иностранцев" будет умеренной. Причина — рекордные убытки, которые те получили в 2009 году из-за агрессивной политики, проводимой в предкризисные годы. "Акционеры не будут долго терпеть такую ситуацию и уже вскоре потребуют от своих украинских подразделений прибыльной деятельности. Поэтому банки будут вынуждены кредитовать", — подчеркнул заместитель председателя правления одного из банков с иностранным капиталом. Однако, обжегшись на молоке, финансисты теперь обещают дуть на воду. "После "работы над ошибками" банки станут более тщательно отбирать клиентов в будущем", — заверил "k:" Дмитрий Зинков, председатель правления OTP Bank.

ССУДЫ ДЛЯ ИЗБРАННЫХ

При кредитовании физлиц банкиры намерены делать ставку на выдачу "коротких" займов в национальной валюте. "В первую очередь будет оживать краткосрочное гривневое кредитование: потребительские займы, автокредиты на три-пять лет, овердрафты и кредитные карты", — прогнозирует Пиотр Качмарек, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка (Украина). Еще одно направление, которому банкиры предрекают рост, — кредиты наличными. "Кеш-кредиты по сравнению с прошлым годом покажут динамику на уровне 15–20%", — полагает Цветан Петринин, заместитель председателя правления по розничному бизнесу, директор по розничному бизнесу и дистрибьюции VAB Банка.

Правда, практически все опрошенные "k:" банки заверили, что не планируют смягчать требования к заемщикам и условия выдачи кредитов. "Возврата к повальному кредитованию физических лиц, когда кредит выдавался с минимальным первоначальным взносом (а в некоторых программах и вовсе без такового), и все сопутствующие расходы по сделке (комиссии, страховки, и др.) могли быть профинансированы за счет кредита, точно не будет", — убежден Дмитрий Зинков. "Налаживая кредитование физлиц, банки в первую очередь начнут выдавать займы тем клиентам, с которыми поддерживают постоянные отношения, а также клиентам с позитивной кредитной историей", — считает Цветан Петринин.

Довольно высокими будут оставаться и цены на займы. Поэтому, как и в нынешнем году, автовладельцам придется рассчитывать на партнерские программы банков с автосалонами и производителями, предусматривающие льготные цены. "Кредитные ставки сохранятся на достаточно высоком уровне — около 30% годовых. Ожидать их снижения в текущем году не стоит, поскольку ресурсы для банков будут все еще дорогими", — говорит Сергей Алпутов, начальник управления мониторинга кредитных программ банка "Хрещатик".

ИПОТЕКА ОСТАНЕТСЯ НЕДОСТУПНОЙ

Лишь немногие финучреждения обещают вернуться в нынешнем году к ипотечному кредитованию, и только единицы — к выдаче займов на покупку жилья на первичке. "Возможно, мы интенсифицируем работу в сегменте ипотечного кредитования как на первичном, так и на вторичном рынках, на покупку недвижимости, которая находится в залоге по проблемному кредиту, а также дофинансирование при обмене жилья", — рассказали "k:" в пресс-службе ВТБ Банка. Большинство же банкиров по-прежнему считают рынок ипотечного кредитования высокорисковым. Причина — противоречивые прогнозы относительно динамики цен на недвижимость. "Есть вероятность дальнейшего обесценивания залогов, что может привести к увеличению уровня проблемной задолженности по ипотечным кредитным портфелям банков. Кроме того, ипотечные кредиты выдаются на длительные сроки, а привлечь долгосрочные финансовые ресурсы банкам сегодня непросто. Под покупку недвижимости продолжают предоставлять кредиты преимущественно те банки, которые имеют собственные строительные проекты. Ипотечное кредитование возобновится не ранее 2012–2013 годов", — прогнозирует Дмитрий Зинков. Есть и еще одна причина, по которой финансисты не слишком верят в успех ипотеки в краткосрочной перспективе. Из-за запрета на выдачу займов в СКВ банкам придется выдавать дорогие гривневые, практически недоступные рядовым украинцам. В настоящее время средняя ставка по кредитам на покупку жилья составляет 22,4–26,64% годовых, и снижать цены банки не намерены. "Размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании будет находиться в диапазоне от 30 до 50%. При этом ставки останутся на уровне ставок по автокредитованию — 25–27%", — рассказывает Цветан Петринин. В планах банкиров также ограничить средний срок ипотечных кредитов 10–15 годами и ужесточить требования к их обеспечению.

ПРЕДПРИЯТИЯМ ДАДУТ ДЕНЕГ

По прогнозам экспертов, более значительные темпы роста в нынешнем году может продемонстрировать кредитование юридических лиц. "Рынок уже готов кредитовать корпоративный сектор. Этот сегмент, в отличие от розницы, не требует объемной технологической подготовки, здесь меньше рисковых займов. По нашим прогнозам, кредитный портфель юрлиц по системе увеличится примерно на 10% (в 2009 году этот показатель составил 5%. — Ред.)", — убежден Хаим Капельников, заместитель председателя правления, директор корпоративного бизнеса VAB Банка. Оптимисты же считают, что объемы кредитования корпоративных клиентов в сравнении с 2009 годом могут увеличиться почти на треть. "Масштабное оживление кредитования можно ожидать с конца первого квартала, а реальный рост портфелей будет заметен уже со второго полугодия 2010 года. Со второго квартала начнется рост конкуренции между банками, что отразится на ставках кредитных программ для юридических лиц. Думаю, прирост кредитного портфеля юрлиц составит по итогам года порядка 30% (в 2008 году — около 75%)", — считает Виктор Ерасов, директор департамента казначейства БГ БАНКА.

В то же время финансисты не обещают существенной либерализации ни требований к заемщикам, ни условий кредитования. С одной стороны, они опасаются стимулировать рост "плохих" кредитов, а потому намерены выдавать ссуды либо проверенным клиентам с безупречной кредитной историей, либо наименее рисковым категориям заемщиков, таким как экспортеры. "На данном этапе мы нацелены на кредитование юридических лиц. В частности нас интересуют клиенты, у которых значительная часть оборота формируется в валюте", — отмечает Марко Капеллини, директор главного управления риск-менеджмента Правэкс-Банка. С другой — финансисты просто не в состоянии удовлетворить накопившийся за время кризиса спрос на заемные средства. "Кредитный продукт начнет "смягчаться" по мере улучшения экономической ситуации в Украине, как правило, за счет снижения тарифов. К примеру, к началу 2011 года кредитные ставки в гривне для малого и среднего бизнеса могут снизиться с 26–27% до 21–22% годовых", — обещает Хаим Капельников.

Впрочем, нынешние усилия банков по наращиванию активных операций позволят им удержаться на уровне показателей 2009 года либо продемонстрировать лишь незначительный рост. "В целом по банковской системе кредитный портфель или немного снизится, или останется стабильным, тогда как в прошлом году он стремительно сокращался. Так как погашаться кредиты будут во всех банках, а выдавать новые планируют только крупнейшие финучреждения, то роста кредитного портфеля в целом по системе мы не ожидаем", — отмечает Пиотр Качмарек.

По материалам "Комментарии".