Сергей Лямец : Сверхприбыли банков "надуло ветром". На чем заработали миллиарды во время войны

По рынку ходят слухи, что Андрей Пышный договорился, чтобы банки не облагали повышенным налогом (50% вместо 25%). От этого бюджет не получит то 30 млрд, то 45 млрд грн.

Откуда появились сверхприбыли, оцениваемые сейчас в 87 млрд грн для всех банков?

Банки хотят подать это так, что они заработали эти деньги обычным способом, но это неправда. Сверхдоходы 2022-2024 годов попадают под категорию так называемых windfall ("надуло ветром", что в смарт-переводе - "доходы, которые не были предусмотрены"”).

Откуда же возникли эти сверхприбыли?

Вы уже точно знаете, что банки вкладывали миллиарды на депозиты в НБУ, а НБУ платил им сверхрыночные проценты. Собственно, отсюда 87 млрд грн сверхприбылей в 2024 году.

Однако интересно, откуда банки брали миллиарды, которые потом понесли в НБУ? Вот здесь начинается самое интересное.

Я сравниваю остатки на депозитах населения на 1 августа 2023 и 1 августа 2024 года. Данные по отчетности в Фонд гарантирования, следовательно, учтены не только срочные депозиты, а вообще средства населения. Статистика такова:

Депозиты от 10 до 200 тыс. грн:

Приват

• количество вкладов уменьшилось на 1%

• остатки выросли на 10% до 170,5 млрд грн

Ощадбанк

• количество вкладов уменьшилось на 5%

• остатки выросли на 10% до 63,3 млрд грн

Совершенно нормальная динамика. А теперь сравните.

Депозиты свыше 600 тыс. грн.

Приват

• количество вкладов выросло на 191%

• остатки выросли на 177% до 104 млрд грн

Общадбанк

• количество вкладов выросло на 165%

• остатки выросли на 139% до 63,6 млрд грн

Более всего выросли остатки средств на депозитах между 10 и 200 тыс. грн и на депозитах более 600 тыс. грн. Также огромными темпами выросли остатки на счетах между 400 и 600 тыс. грн. То есть нанесло ветром.

Что это за деньги?

Достоверно не знаю, но есть наиболее вероятная версия. Наблюдается, к сожалению, дикий рост числа погибших и раненых. Это кроме того, что произошла мобилизация, и военных стало больше. Отсюда и деньги. Этому есть следующие причины:

1. Обычно семьи погибших получают компенсацию 15 миллионов гривен, плюс помощь 13 тыс. грн на похороны - это так называемые "гробовые". Но эту сумму получают далеко не все семьи. А если погибший был добровольцем, выплата составляет всего 2,15 млн грн. Средства выплачивают по частям. Умножьте 15 миллионов даже на 25 тыс. человек – получите 375 миллиардов. А их, наверное, больше.

2. Инвалидность в зависимости от группы и способа получения ранения компенсируется в размере от 200 тыс. до 1,2 млн грн плюс сопутствующие платежи. Умножьте даже самую малую сумму на, представим, 200 тысяч раненых. Десятки, а может, и сотни миллиардов.

3. Денежное довольствие военных. Минимальное содержание – 20 тыс. грн в месяц, максимальное превышает 100 тыс. грн в месяц. Приведу общие цифры:

2023 год – на денежное содержание военнослужащих направлено 518,8 млрд грн. В месяц – где-то около 80 млрд грн.

2024 год – на выплаты военнослужащим выделено ассигнование в сумме 862,6 млрд грн. Но это не только денежное довольствие, но и дополнительные выплаты, и питание, и вещевое обеспечение, и вознаграждение за уничтоженную технику. С учетом мобилизации – гарантированно больше, но сколько именно – неизвестно. Главное – это сотни миллиардов гривен в год.

Куда ушли эти деньги?

На карты военнослужащих и их семей. Это и есть источник сверхприбыли банков. Итак, по всем трем пунктам – имеем сотни миллиардов гривен.

До начала полномасштабной войны этих денег не было. А потом они стали сыпаться на счета военнослужащих. Вместе со смертельной опасностью, эти деньги родили явления наркомании, пьянства и игромании среди военных (не могу за это никому упрекать). Также отсюда покупки квартир в ипотеку и без автомобилей, стиральных машинок и т.д.

В основном, население Украины является финансово неграмотным. Покупка недвижимости и валюты, а также оформление срочного депозита или покупка ОВГЗ – это определенный признак продвинутого инвестора. Но на самом деле сотни тысяч людей держат деньги прямо на банковских счетах. Даже не на срочных депозитах, которые приносят не менее 12% годовых. Держат на карточках, по которым банки платят либо ничего, либо 1-3% годовых.

Теперь представьте себе нравственную дилемму. Банки берут у людей "гробовые" и зарплаты военных под 1-3% годовых. Несут в НБУ, получают 16% годовых (а было и 23%). Разница составляет 13-15% годовых. На сотнях миллиардов выходит очень и очень неплохо. В настоящее время банки получили 87 млрд грн доходов, из которых львиная часть заработана именно так.

Имеет ли государство право получить повышенные налоги с банков. Как по мне – не просто имеет право, а должно.

Потому что:

1. Банки получили сотни миллиардов неожиданных гривен на смертях, ранениях и содержании военных. При этом не хотят "сбрасываться" деньгами в бюджет, из которого содержится ВСУ.

2. "Гробовые", больничные и зарплаты уплатило государство из бюджета. Если смотреть шире, государство дало и второй крупнейший источник доходов банков – проценты по ОВГЗ. Если еще шире, то и третий источник – проценты по кредитным программам, которые инициировало государство (например, по программе "5-7-9"). Если бы не война, этих денег не было бы.

3. Я не знаю, должен ли НБУ быть на стороне государства или банков. По-моему, на стороне государства, потому что в этом его предназначение. Пока НБУ не только выступил против windfall tax. Он еще и продолжает "печатать" деньги, чтобы капитализировать государственные и иностранные банки. У меня нет доказательств коррупции, но что-то здесь действительно не так.

Надеюсь, повышение налога для банков произойдет.